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• 发布时间：2025-04-26 14:47
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【概要描述】

　　为加强对贸易银行代剃头卖营业监视办理，推进代剃头卖营业健康有序成长，按照《中华人平易近国银行业监视办理法》《中华人平易近国贸易银行法》《中华人平易近国安全法》《中华人平易近国信任法》等相关法令律例，国度金融监视办理总局制定了《贸易银行代剃头卖营业办理法子》，现予印发，请遵照施行。第一条 为加强对贸易银行代剃头卖营业监视办理，推进代剃头卖营业健康有序成长，按照《中华人平易近国银行业监视办理法》《中华人平易近国贸易银行法》《中华人平易近国安全法》《中华人平易近国信任法》等相关法令律例，制定本法子。第二条 本法子所称代剃头卖营业(以下简称代销营业)是指贸易银行接管由国务院金融监视办理机构依法实施监视办理并持有金融派司的金融机构(以下简称合做机构)委托，向客户推介、发卖由合做机构依法刊行的金融产物(以下简称代销产物)的代办署理营业勾当。第 贸易银行开展代销营业，该当恪守法令、行规和国务院金融监视办理机构的相关，不得损害国度好处、社会公共好处，严酷代销营业办理，防备代销营业风险。第四条 贸易银行开展代销营业，该当合适国务院金融监视办理机构关于代销相关金融产物的天分要求，具备根基前提、办理轨制、消息系统、内部管控能力、专业发卖人员等。第五条 贸易银行该当通过恰当法式和办法，正在代销营业全过程公允、和诚信看待客户。第六条 贸易银行开展代销营业该当“领会产物”和“领会客户”的运营，加强恰当性办理，充实代销产物风险，向客户发卖取其相婚配的金融产物。资金和会计核算等方面严酷分手。第八条 贸易银行总行该当对代销营业实行集中同一办理，并按照国务院金融监视办理机构或者其授权机构，成立健全代销营业办理轨制，包罗合做机构办理、代销产物办理、发卖办理、消息披露、赞扬和应急处置、客户消息等。第九条 贸易银行准绳上该当通过代销营业办理系统进行发卖。贸易银行总行该当按期对代销营业办理系统实施手艺评估，确保其根本设备和收集系统承载能力、手艺人员保障和运营办事能力取所开展的代销营业性质和规模相婚配，系统的收集和数据平安。第十条 贸易银行对代销营业实施绩效查核，不得仅查核发卖业绩目标，查核尺度该当包罗但不限于发卖行为和法式的合规性、客户赞扬环境和表里部查抄成果等。第十一条 贸易银行该当明白履行代销营业办理职责的部分，由其牵头组织并督促指点相关部分开展代销工做。内部审计、内控办理、合规办理本能机能部分和营业部分该当按照职责分工，成立并无效实施代销营业的内部监视查抄和整改轨制。第十二条 贸易银行该当正在合做机构准入、代销产物准入、宣传推介和发卖等环节开展消费者权益审查，从泉源上防备侵害金融消费者权益行为发生。第十 贸易银行该当成立代销营业内部义务逃查轨制，对违反代销营业办理轨制的相关担任人和发卖人员，视情节严沉程度赐与响应处分、逃查上级办理部分的义务。第十四条 贸易银行该当会同合做机形成立代销营业客户赞扬和应急处置机制，明白受理和处置客户赞扬的路子、法式和体例，按照法令、行规、国务院金融监视办理机构的相关和合同商定妥帖处置赞扬、突发事务和其他严沉风险事务。仅涉及贸易银行本身义务的，该当间接处置；涉及合做机构义务的，该当协帮客户联系合做机构，并督促合做机构依法妥帖处置。贸易银行该当加强赞扬统计阐发，及时发觉和处置侵害金融消费者权益的问题。对于赞扬处置中发觉的违规行为，贸易银行要依关逃查间接义务人员和办理人员义务，发觉涉嫌违法犯罪的，该当及时移送司法机关处置。合理、需要、诚信准绳，合理收集、利用客户消息，不得不法买卖、供给或者公开客户消息。确需取合做机构共享客户消息的，该当事先以夺目体例征得客户书面同意或者通过电子体例确认，并通过合同或者和谈要求合做机构履行客户消息权利。第十六条 贸易银行总行该当对合做机构实行名单制办理，确定合做机构天分审查尺度，明白准入前提和法式，成立并无效实施对合做机构的尽职查询拜访、评估和审批轨制。对于曾经准入的合做机构，贸易银行该当加强日常办理，按期对其进行审查评估。贸易银行对资产办理机构进行准入审查时，该当对其信用情况、投资办理能力、风险管控能力、消息披露环境等进行审查。贸易银行对安全公司进行准入审查时，该当对其偿付能力情况、风险管控能力、消息披露环境等进行审查。严沉风险或者其他不合适持续合做尺度的机构实施退出，并平稳有序做好存量产物的客户办事。第十八条 贸易银行开展代销营业，准绳上该当由其总行取合做机构总部签定代销和谈。确需由一级分支机构(含省、自治区、曲辖市和打算单列市分行等)签定代销和谈的，一级分支机构该当事先获得总行授权，并正在报总行存案后取合做机构总部签定代销和谈；总行取合做机构一级分支机构签定代销和谈的，该当确认合做机构一级分支机构曾经取得其总部授权，报总部存案。国务院金融监视办理机构还有的除外。第十九条 贸易银行取合做机构签定的代销和谈该当商定两边的和权利，包罗但不限于以下内容！(一)合做机构供给代销产物和产物宣传材料的合规性许诺，国务院金融监视办理机构还有的除外；(二)两边正在消息披露、风险、风险承担、恰当性办理、客户材料传送及消息、后续办事放置、赞扬和应急处置等方面的义务和权利；第二十条 贸易银行该当取合做机形成立按期对账机制，明白代销资金结算账户，不得委托其他机构或者通过其他账户存放和办理代销结算资金，确保代销结算资金的平安性和两边客户买卖明细的分歧性。第二十一条 贸易银行总行该当对合做机构的系统接入或者托管实施同一办理，制定开辟、运维、平安、营业持续性等分类手艺规范和接口尺度，实施手艺取平安评估，并正在本行取合做机构的收集和消息系统之间连结风险隔离。第二十二条 贸易银行的股东、由贸易银行间接或者间接节制的金融机构或者贸易银行所正在集团其他金融机构等联系关系方为代销营业合做机构的，贸易银行对其正在合做机构办理和代销产物准入等方面的要求该当不低于其他合做机构。第二十 贸易银行和合做机构正在开展代销营业过程中若有违反相关法令、行规和本法子的行为，贸易银行和合做机构该当依法承担响应法令义务。第二十四条 贸易银行该当对代销产物实行准入制办理，按照客群类别、客户风险承受能力和需求等要素，明白代销产物准入尺度，成立并无效实施对代销产物的尽职查询拜访和审批轨制。第二十五条 贸易银行该当由其总行承担代销产物的审批职责，并按照分支机构的根基前提、内部管控能力、专业发卖人员、客群特征等环境以书面形式对分支机构代销产物范畴进行差同化授权。确有需要由一级分支机构审批的，一级分支机构该当事先获得总行授权，并报总行存案。第二十六条 贸易银行该当确认合做机构具备产物刊行资历，产物由监管部分或者其授权机构审批、注册、存案、登记或者取得合适的登记编码。第二十七条 贸易银行该当对代销产物开展尽职查询拜访，全面领会产物环境，对产物消息的实正在性、精确性、完整性进行核实，连系本机构的客群特征、发卖渠道、发卖人员、消息系统等环境，构成、客不雅的准入看法。对资产办理产物的尽职查询拜访该当分析考虑产物布局、投资标的、投资策略、投资办理团队、风险管控办法、本产物或者同类产物过往业绩程度等要素。贸易银行该当加强鉴别，防备合做机构让渡自动办理职责，为其他机构、小我或者资产办理产物规避监管要求供给便当。第二十八条 贸易银行正在对资产办理产物进行准入审查时，如该产物投向非尺度化债务类资产、未上市企业股权、私募投资基金，或者礼聘私募基金办理人担任投资参谋，贸易银行该当由代销营业办理、风险办理、法令合规、金融消费者等部分进行分析评估，并获得本行高级办理层核准。对于前款所提投向私募投资基金，或者礼聘私募基金办理人担任投资参谋的代销产物，贸易银行产物准入尺度该当包罗但不限于！其私募基金办理人办理的私募股权投资基金规模合计不低于五亿元、办理的私募证券投资基金规模合计不低于三亿元，正在中国证券投资基金业协会登记不少于三年，近三年内未遭到行政惩罚和中国证券投资基金业协会规律处分，符律、行规和国务院金融监视办理机构关于私募基金办理人的其他要求。出资财产投资基金可不受登记年限的。第二十九条 贸易银行该当、审慎地对代销的资产办理产物进行风险评级，确定适合采办的客群范畴。产物风险评级成果取合做机构不分歧的，该当按照孰高准绳采用评级成果。第三十条 贸易银行不得代销本法子范畴以外的机构刊行的产物，不得代销未列入总行合做机构审批名单的机构刊行的产物。第三十二条 贸易银行仅限于正在本行停业网点、网坐及互联网使用法式(APP)等本行自从运营且不依赖于其他机构的渠道设专区发卖代销产物，不得通过外包营业流程、让渡营业办理权限、将全数或者部门发卖环节嵌入其他机构使用场景等体例违规开展代销营业。第三十 贸易银行该当利用合做机构供给的实物或者电子形式的代销产物宣传材料和发卖合同，全面、客不雅地代销产物风险。国务院金融监视办理机构还有的除外。代销产物宣传材料首页显著该当标明合做机构名称，并配备以下文字声明！“本产物由××机构(合做机构)刊行取办理，××银行做为代销机构不承担产物的投资和兑付义务”。第三十四条 贸易银行该当正在本行渠道供给代销产物消息查询办事，成立代销产物分类目次，代销产物的代销属性、产物类型、刊行机构、客群类别范畴等消息，不得将代销产物取存款及本身刊行的产物混合发卖。第三十五条 贸易银行该当针对同类产物制定分歧的代销产物展现法则。风险情况、消息披露、市场反馈等要素，不得简单根据业绩比力基准或者过往业绩凹凸进行展现排序，不得宣传预期收益率，不得利用合做机构未申明选择缘由、测算根据或者计较方式的业绩比力基准。展现成立以来年化收益率的，该当产物成立时间。贸易银行代销资产办理产物的，该当对客户进行风险承受能力评估，并合理管控评估频次，对统一客户进行评估单日不得跨越二次，年度累计不得跨越八次。风险承受能力评估成果无效期准绳上为一年。贸易银行只能向客户发卖风险评级等于或者低于其风险承受能力品级的代销产物，国务院金融监视办理机构还有的除外。贸易银行代销私募资产办理产物的，该当按关法令律例及监管，严酷开展及格投资者天分审查，并履行及格投资者签字确认法式。第三十七条 贸易银行该当以显著体例提醒客户关心代销营业法则和收费尺度，代销产物的刊行机构、产物属性、次要风险和风险评级环境，以及贸易银行取合做机构各自的义务和权利等消息。第三十八条 贸易银行该当向客户供给并提醒其阅读相关发卖文件，包罗风险提醒，以请客户抄写风险提醒等体例充实代销产物的风险，发卖文件该当由客户签字一一确认，国务院金融监视办理机构还有的除外。对于六十五周岁以上的老年人、平易近事行为能力人等特殊客群，贸易银行该当制定更为审慎的发卖流程，加强宣传推介和发卖行为办理，强化风险提醒。第三十九条 贸易银行该当加强发卖人员天分和行为办理，对发卖人员及其代销产物范畴进行明白授权，并正在停业网点公示。发卖人员该当具备取所发卖产物对应的发卖天分，恪守国务院金融监视办理机构、行业协会和贸易银行制定的发卖人员行为原则和职业尺度，并充实领会所代销产物的属性和风险特征。第四十条 贸易银行该当会同合做机构为发卖人员持续供给专业培训，确保发卖人员每年的培训时间合适国务院金融监视办理机构或者其授权机构的要求。代销新产物的，需开展发卖前培训；未接管培训或者未达到培训要求的发卖人员不得发卖该类产物。第四十一条 贸易银行通过停业网点开展代销营业的，该当按照国务院金融监视办理机构的相关实施录音，完整客不雅地记实营销推介、风险和环节消息提醒、客户确认和反馈等沉点发卖环节。通过自帮终端等电子设备向小我客户发卖产物的，贸易银行该当提醒客户若有发卖人员介入宣传推介，则需遏制自帮终端采办操做，转至发卖专区内采办。通过网坐及互联网使用法式(APP)等互联网渠道向小我客户发卖产物的，贸易银行该当采纳无效办法和手艺手段完整客不雅地记实宣传推介、风险和环节消息提醒、客户反馈和确认等沉点发卖环节，实现环节环节可回溯、主要消息可查询、问题义务可确认。第四十二条 贸易银行该当依法妥帖保管取代销营业相关的各类文档，照实记录向客户推介、发卖产物的环境。文档保留年限该当符律、行规和国务院金融监视办理机构的相关，并正在银行内部办理轨制中予以明白。(一)未经授权或者超越授权范畴开展代销营业，所属机构表面擅自推介、发卖未经审批的产物，或者展现未经审批的产物发卖文件和材料；(二)将代销产物以自营产物的表面进行发卖，或者采纳虚假、强调、全面等宣传体例客户采办产物；(四)违规取代客户签订代销营业相关文件，或者取代客户进行代销产物采办等操做、取代客户持有或者放置他人取代客户持有代销产物；(八)操纵代销营业向合做机构及其工做人员、客户及相关人员收取、索要或者供给和谈商定以外的好处；(九)通过公共前言，本行停业网点、网坐、互联网使用法式(APP)或者其他体例向不特定对象宣传推介和发卖私募资产办理产物；拆分私募资产办理产物份额或者受(收)益权，冲破私募资产办理产物非公开辟行人数，以多人调集等体例变相降低投资门槛；第四十四条 贸易银行该当加强对员工行为的监视和排查，成立员工非常行为举报、查处机制，及时发觉和措置违法违规行为。第四十五条 贸易银行该当按关监管要求对停业网点的代销营业进行抽样回访，回访团队要于发卖团队。第四十六条 代销产物存续期内，贸易银行该当关心产物风险收益特征、风险评级变更环境、消息披露等主要消息，督促合做机构尽责履职，按照合同商定履行自动办理义务。第四十七条 代销产物存续期内，贸易银行该当督促合做机构按照披露代销产物相关消息。对于公募资产办理产物，贸易银行该当督促合做机构正在网坐或者通过便于客户获取的体例披露产批评级成果、产物净值或者投资收益环境，并按期披露其他主要消息。式产物按照频次披露，封锁式产物和处于封锁期的按期式产物至多每周披露一次。对于私募资产办理产物，贸易银行该当督促合做机构按照监管和合同商定，及时披露需要消息，至多每季度向客户披露产物净值和其他主要消息。对于安全产物，贸易银行该当督促合做机构按期对分红型安全产物分红程度、全能型安全产物结算利率、投资保持型安全产物投资账户单元价钱等消息进行披露。第四十八条 代销产物存续期内，呈现可能对客户权益或者投资收益有严沉影响的风险事务，产物材料概要消息发生变动等景象时，贸易银行该当督促合做机构按照监管要求及时向客户进行披露。第四十九条 代销产物存续期内，贸易银行该当持续加强客户办事。客户要求领会代销产物相关消息的，贸易银行该当向客户奉告合做机构供给的产物相关消息，或者协帮客户向合做机构查询相关消息。第五十条 贸易银行该当于每年度竣事后两个月内向国度金融监视办理总局或者其派出机构报送代销营业年度演讲，内容包罗但不限于！代销营业成长规划和根基环境、次要风险阐发和风险办理环境、合规办理和内部节制环境、赞扬处置环境以及代销营业办理系统运转环境等。遇有突发环境的，该当及时演讲。第五十一条 贸易银行违反本法子开展代销营业的，国度金融监视办理总局或者其派出机构该当责令其期限更正，并按照《中华人平易近国银行业监视办理法》等法令、行规及相关，采纳相关监管办法或者依法实施行政惩罚。第五十二条 政策性银行、农村合做银行、农村信用社、村镇银行、外国银行分行等其他银行业金融机构开展代销营业，邮政企业代办署理停业机构接管邮储银行的委托开展代销营业，参照本法子施行。第五十四条 本法子自2025年10月1日起施行。不合适本法子第二十八条的存量代销产物该当平稳过渡，逐渐完成存量化解。《中国银监会办公厅关于贸易银行开展代剃头卖基金和安全产物相关营业风险提醒的通知》(银监办发〔2008〕274号)、《中国银监会关于规范贸易银行代剃头卖营业的通知》(银监发〔2016〕24号)同时废止。